5 Wege um dein Eigenkapital zu erhöhen

Käufer:innen von Immobilien stehen in der heutigen Zeit insbesondere vor einem Problem: Die vergleichsweise hohen Zinsen. Und es gibt eigentlich nur eine Sache, die das Problem beheben oder zumindest lindern kann: Mehr Eigenkapital. Und genau hier setzen unsere Tipps an. Nicht jeder Tipp wird für jeden umzusetzen sein, aber eigentlich sollte für jeden mindestens ein passender dabei sein.

Mit unseren 5 Tipps kannst du dein Eigenkapital beim Immobilienkauf erhöhen und dir so deine Immobilienfinanzierung erleichtern. Zum Schluss verraten wir außerdem, welche Methoden und Vorgehensweisen man tunlichst vermeiden sollte.

Nicht alle unsere Tipps erhöhen das Eigenkapital in Form von echtem Geld, einige gehen einen anderen Weg und verringern aus Bankensicht das Ausfallrisiko – das prämiert die Bank mit einem niedrigeren Zinssatz und das zählt in der heutigen Zeit sehr.

Und los geht es mit unseren 5 Tipps, wie du dein Eigenkapital für deine Immobilienfinanzierung wirksam erhöhen kannst:

Der einfachste Weg ist kontinuierliches Sparen, am besten legst du dir jeden Monat einen gewissen Betrag zur Seite und passt die Höhe der Sparrate bei etwaigen Gehaltserhöhungen an. Über die Jahre sammelt sich da einiges an und bei entsprechend hohen Zinsen vermehrt sich dein Geld auf einem Tagesgeldkonto durch den Zinseszinseffekt recht schnell. Leider ist es für Sparen meist zu spät, wenn der Hauskauf ansteht, daher geht es gleich weiter mit dem ersten Tipp.

1. Das Erbe vorziehen: Wer weiß, dass er später etwas erben wird, kann sich das Erbe auch bereits zu Lebzeiten der Erblasser auszahlen lassen – man nennt dies auch die vorweggenommene Erbfolge. Das klappt natürlich nur, wenn die späteren Erblasser von der Idee überzeugt sind und auch die finanziellen Möglichkeiten für eine solche Auszahlung haben. Steuerlich wird eine solche vorweggenommene Erbfolge berücksichtigt – Kinder dürfen sich so über einen Freibetrag in Höhe von 400.000 Euro freuen.
2. Zusätzliche Sicherheiten wie Autos oder andere Immobilien: Deine Bank freut sich vor allem über eins, mehr Sicherheiten. Denn das reduziert deren Risiko, im Falle eines Zahlungsausfalles auf hohen Forderungen sitzenzubleiben. Für die Immobilienfinanzierung dient die zu finanzierende Immobilie üblicherweise als Sicherheit, jedoch kann man der Bank weitere Sicherheiten anbieten, um das Ausfallrisiko zu reduzieren. Hierfür können zum Beispiel bereits abbezahlte Immobilien dienen, entweder von einem selbst oder von einem Familienmitglied. Auch das eigene Auto kann als Sicherheit eingesetzt werden, sofern man im Besitz des Fahrzeugbriefes ist und es nicht selbst finanziert ist. Dieses Verfahren nennt sich Sicherungsübereignung. Und natürlich darfst du mit deinem Auto weiter fahren. Kommt es für dich in Frage, eine andere Immobilie oder ein Auto als zusätzliche Sicherheit zu verwenden? Dann spreche am Besten mit deiner Bank oder deinem Bankberater.
3. Eigenleistung beim Immobilienkauf: Wer Renovierungs- oder Sanierungsarbeiten für Innenausbau oder andere Tätigkeiten selbst durchführt, spart nicht nur viel Geld, sondern erhöht auch den Eigenkapitalanteil. Wenn du Handwerker:in bist, akzeptieren die meisten Banken zwischen 10 und 15 Prozent der Darlehenssumme im Rahmen der Eigenleistung. Ohne Profession akzeptieren die Banken eher 5 bis 10 Prozent der Darlehenssumme als Eigenleistung. Bei Eigenleistung sollte man sicher sein, dass man die zugesagte Arbeit ausführen kann und möchte. Auch zeitlich muss man sich den entsprechenden Freiraum schaffen. Vielen fällt erst nach ihrer Zusage auf, also wenn es an die Umsetzung der Eigenleistung geht, dass sie mit ihrem Leistungsversprechen etwas vorschnell waren. Das sollte man sich im Vorfeld also genau überlegen.
4. Eigenkapital erhöhen durch Förderungen: Viele Förderungen, die Hauskäufer:innen in Anspruch nehmen können, erhöhen die Eigenkapitalquote. Da sich für die primär finanzierende Bank das Risiko verringert. Viele Bankberater:innen beraten aktiv über entsprechende Förderungen und können auch die Anforderungen erläutern.
5. Eine weitere Möglichkeit, das Eigenkapital beim Immobilienkauf zu steigern, ist der Verkauf von nicht mehr genutzten Schätzen aus dem Haushalt. Wer kennt es nicht: Immer mal wieder kauft man sich Dinge, die man unbedingt haben möchte, aber dann gar nicht nutzt. Ein Blick auf den Dachboden, in den Schuppen oder in die Garage kann einige dieser verlorenen Schätze zu Tage bringen. Eine Schallplattensammlung mit Raritäten, welche allesamt noch nie angehört wurden, ein Motorrad, welches nur einmal im Jahr genutzt wird, oder andere Antiquitäten, deren einzige Aufgabe das Verstauben ist,  können auf dem Gebrauchtmarkt gewinnbringend verkauft werden. Überlege dir einfach, ob du auch deine vergessenen Schätze zu Geld machen kannst. 

Mit diesen fünf Tricks kannst du dein Eigenkapital beim Immobilienkauf wirksam erhöhen. Überlege dir einfach, welche Tricks für dich anwendbar sind und mache dich dann an die Umsetzung. Nachdem wir dir nun alles vorgestellt haben, was dir helfen könnte, solltest du auch wissen, welchen Trick du auf keinen Fall anwenden solltest.

Finger weg: Diesen Trick solltest du nicht anwenden, um dein Eigenkapital beim Hauskauf zu erhöhen!

Dieser Trick fällt in die Kategorie „Mangel macht erfinderisch“: Um das Eigenkapital zu erhöhen, vereinbaren einige Käufer:innen einen absichtlich zu hohen Kaufpreis. Natürlich nicht ohne Hintergedanken: Zuvor lässt sich der Käufer von Verkäufer bestätigen, dass der zu viel vereinbarte Kaufpreis vom Verkäufer bar ausgezahlt wird. Damit sichert sich der Käufer zusätzliches Eigenkapital – zumindest in der Theorie. Es ist gar nicht so einfach, alle Probleme dieser Methode aufzuzeigen. Aus unserer Sicht sind folgende Problematiken am gravierendsten:

• Etwaige Nichtigkeit des Notarvertrages, weil nicht der tatsächliche Kaufpreis beurkundet wurde.
• Auch gegenüber der Bank wurde erheblich gelogen (Wert der Immobilie), was zu einem Rücktrittsrecht der Bank führen könnte.
• Der Verkäufer muss ggf. Steuern bezahlen
• Das ganze erfüllt mit Sicherheit auch den Vorwurf der Steuerhinterziehung

Bitte lass die Finger von solchen Tricks, sie fallen dir früher oder später auf die Füße.